의무입니다~해야합니다~ 시행 배경 및 금융사별 실적 확인은?
퇴직연금 디폴트 옵션의 의미가 아직 낯설다면?
안녕하세요. 공부하는 엄마 스텔라입니다. 7월 12일부터 디폴트 옵션(사전지정운영제도)이 본격 시행되었습니다.뭔가 용어에서 낯설게 다가오죠?
디폴트 옵션의 의미 퇴직연금 수익률을 올리기 위해 만들어진 제도입니다. 기본값은 따로 설정하지 않은 기본값을 의미합니다. 사전 지정 운용 제도’라고도 불립니다.
연금 가입자는 미리 연금 운용 방법을 지정합니다. 그리고 금융회사는 이에 맞게 자금을 대신 관리해주는 것입니다.실제로 퇴직금을 운용하지 않고 방치하는 사람도 많아 원금이 보장되는 예/적금만 이용하는 사람들이 많은 상황입니다.
2021 국가별 연·금·제도 순위, 한국, 어디 있어?
대한민국 퇴직연금 수익률은 1~2% 수준으로 연평균 6~8%인 미국, 영국 등 선진국에 배우는 상당히 낮은 편입니다.대한민국 퇴직연금 수익률은 1~2% 수준으로 연평균 6~8%인 미국, 영국 등 선진국에 배우는 상당히 낮은 편입니다.대한민국 65세 이상 노인의 상대적 노후빈곤율이 43%로 OECD 국가 1위를 달리고 있습니다.정부는 개인이 적극적으로 퇴직금을 운용해 불리길 권하고 있습니다.다만 일반인이 직접 자금을 투자해 안정적인 수익률을 만들기는 어렵다는 현실적인 문제가 있습니다.정부는 방치된 자금을 전문가 운용할 수 있도록 디폴트 옵션을 시행해 현재 1~2% 수준에 불과한 수익률을 끌어올리려 하고 있습니다.복리 효과를 알고 있습니까? 72의 법칙노후에 꼭 필요한 퇴직연금! 10~20년 이상 장기적으로 투자해 노후에 빛을 발할 수 있는 상품인 만큼 복리를 효과적으로 누리는 게 좋겠죠?72의 법칙이라고 들어보셨을 거예요.원금의 2배가 소요되는 데 걸리는 시간을 약식으로 계산할 수 있는 계산법입니다.원금이 두 배가 되려면 연 3%의 수익을 24년 동안 내야 합니다. 반면 연 10% 수익이 발생할 경우 단 7.2년 만에 원금이 두 배가 되는 것입니다. 기간이 무려 3배나 단축되는 거죠.연 3%랑 10% 차이가 엄청나죠?낮은 수익률이라고 무시하면 안되겠죠?퇴직연금 디폴트 옵션의 의무입니까?DC형과 개인형 IRP만 적용됩니다DC 또는 개인형 IRP에 가입자는 반드시 기본 옵션을 지정해야 합니다.즉, 의무인 셈입니다.자세히 알아보기 전에 퇴직, 퇴직, 연금의 종류를 먼저 살펴보겠습니다. 기본 옵션이 적용되지 않는 종류도 있기 때문입니다.디폴트 옵션이 적용되는 퇴직연금은?DC형 적립은 회사, 근로자가 직접투자 개인형 퇴직연금(IRP) 적립 및 투자를 근로자가 직접 운용 DB형(회사가 적립 및 운용)은 해당 X퇴직연금은 DB형, DC형, 개인형 IRP로 나눌 수 있습니다. 여기서 디폴트 옵션이 적용되는 종류는 DC형과 IRP입니다. DB형은 왜 해당되지 않을까요? 회사가 스스로 퇴직금을 운용하기 때문입니다. ^^;이제 제 퇴직금 유형을 먼저 확인해봐야겠죠?퇴직연금은 DB형, DC형, 개인형 IRP로 나눌 수 있습니다. 여기서 디폴트 옵션이 적용되는 종류는 DC형과 IRP입니다. DB형은 왜 해당되지 않을까요? 회사가 스스로 퇴직금을 운용하기 때문입니다. ^^;이제 제 퇴직금 유형을 먼저 확인해봐야겠죠?21년 말 현재 DB형이 58%를 차지하고 DC형이 26%, 개인형 IRP가 16%를 차지하고 있습니다. 아직 사전 지정 운용 제도가 적용되지 않은 수익률이 낮은 DB형이 50% 이상을 차지하고 있네요.직장인 남편에게 디폴트 옵션 얘기를 했는데 전혀 몰랐어요. ^^;; 퇴직연금 디폴트 옵션, 어떻게 시행되나요?핵심 포인트~!디폴트 옵션 도입으로 달라지는 점은 두 가지입니다.금융회사가 고용노동부 승인을 받은 7~10개의 상품을 가져와 근로자는 이 중 하나를 선택합니다.사용자가 퇴직연금에 가입해 4주간 투자를 하지 않으면 금융회사는 이전에 골라놓은 상품에 자동으로 투자하겠다는 통지를 합니다.통보 후 2주간 사용이 별도 지시를 하지 않으면 미리 지정한 방식으로 상품으로 퇴직금을 운용하게 됩니다.단, 사용자가 원할 경우 퇴직연금 적립금을 즉시 디폴트 옵션으로 운용할 수 있습니다. 퇴직연금 디폴트옵션 공시수익률 비교금융회사마다 디폴트 옵션 상품 실적이 공시되어 있습니다.고용노동부와 금감원 홈페이지를 방문하면 규모, 수익률 등을 확인할 수 있습니다.디폴트 옵션 상품의 종류는?디폴트 옵션 상품은 투자 리스크에 따라 4개의 리스크 그룹(초저, 저, 중, 고위험)으로 나눌 수 있습니다.초저위험 상품은 원금이 보장되는 정기예금, 보험사 이율보증형보험(GIC) 등의 상품 1,00%로 구성됩니다. 저위험 상품은 펀드 40% 및 정기예금, GIC 60%로 구성됩니다.중위험 상품은 펀드 70%, 정기예금, GIC 30%로 구성되어 있습니다.고위험 상품은 펀드 1,00%로 구성되어 높은 수익률을 추구합니다.초저위험 상품은 원금이 보장되는 정기예금, 보험사 이율보증형보험(GIC) 등의 상품 1,00%로 구성됩니다. 저위험 상품은 펀드 40% 및 정기예금, GIC 60%로 구성됩니다.중위험 상품은 펀드 70%, 정기예금, GIC 30%로 구성되어 있습니다.고위험 상품은 펀드 1,00%로 구성되어 높은 수익률을 추구합니다.사전지정운용제도 시행 후 타깃데이트펀드,TDF 언급이 많습니다.TDF, 타깃데이트펀드는 생애주기에 맞춰 운용사가 주식과 채권자산 비중을 스스로 조절하는 상품입니다.디폴트 옵션 상품 대부분이 TDF를 포함하고 있어 최근 많은 주목을 받고 있습니다.출처미래에셋청년기에는 주식 등 위험자산 비중을 높여 수익률을 높이는 데 집중합니다.은퇴 시점이 다가오면 주식을 줄이고 채권과 같은 안전자산 비중을 늘리는 방식입니다.제가 금융 지식이 부족하거나 퇴직금을 관리할 수 없는 상황이라면 스스로 자산 비중을 조절해주는 TDF를 디폴트 옵션으로 활용하면 도움이 되겠죠?출처 삼성증권참고로 TDF 상품에는 2045,2050으로 명시되어 있습니다. 이것은 은퇴년도를 나타냅니다. 은퇴 시점에 맞춰 자산의 비율을 조정하게 됩니다.참고로 TDF 상품에는 2045,2050으로 명시되어 있습니다. 이것은 은퇴년도를 나타냅니다. 은퇴 시점에 맞춰 자산의 비율을 조정하게 됩니다.<같이 보기 좋은 글> 연금의 종류와 의사퇴직연금 DC형 DB형의 비교, 차이점은?개인형 퇴직연금 IRP 계좌란?<같이 보기 좋은 글> 연금의 종류와 의사퇴직연금 DC형 DB형의 비교, 차이점은?개인형 퇴직연금 IRP 계좌란?스텔라의 한마디 노후 빈곤! 남의 일은 아니죠 현재진행형일 뿐만 아니라 미래진행형일 가능성이 높습니다.젊었을 때 수익률 1%라도 든든히 가지고 복리후생을 누려야 합니다.스텔라의 한마디 노후 빈곤! 남의 일은 아니죠 현재진행형일 뿐만 아니라 미래진행형일 가능성이 높습니다.젊었을 때 수익률 1%라도 든든히 가지고 복리후생을 누려야 합니다.