물가와 금리가 오르고 경기가 침체된 요즘 소상공인들은 사업을 하기 위해 운전자본이 절실히 필요할 때가 있다. 특히 소상공인과 자영업자는 직장인과 달리 소득이 일정하지 않기 때문에 필요한 자금을 신용으로 받기가 어렵다. 국내 3대 인터넷은행 중 하나인 토스뱅크는 소상공인 및 자영업자를 대상으로 , 등 다양한 사업자 전용 대출 상품을 운영하고 있습니다. 토스뱅크 프레지덴셜론과 토스뱅크 프레지덴셜 상환론의 금리와 적용방법에 대해 알아보겠습니다.
톡뱅크 수석대출은 사업자등록번호가 있는 개인 사업자가 최대 1억원까지 이용할 수 있는 대출 상품으로 휴업도 휴관도 없다. 복잡한 서류 없이 간편하게 신청할 수 있는 신용상품입니다.
토스뱅크 소상공인 대출금리 및 적용방법
소상공인 및 자영업자를 위한 토스뱅크 대출
1. 은행장 대출 던지기
토스뱅크 사장대출은 사장대출, 병행대출, 사장보증대출로 구분되어 있어 본인의 상황에 맞게 선택하여 신청하시면 됩니다.
- 만 19세 이상의 한국인
- 개업일로부터 1년 이상 또는 사업자등록증에 최근 6개월 이상의 거래량을 증명할 수 있는 개인사업자
- 연소득 500만원 이상 개인사업자
- 개업일로부터 6개월 이상 사업자등록증으로 증명할 수 있는 연소득 1000만원 이상인 자
- 서울보증보험 가입 가능자
- 신청일로부터 최근 3개월 이상 및 신청일로부터 1주일 이내의 온택트보증대출 사업자등록증에 영업개시일로부터 1년 이상 영업 실적이 있는 자
- 회생, 파산, 면책 등 신용판단정보 및 연체·도산정보 등을 등록하지 아니한 자
- 기업 고객 제외
2. 토스은행장 상각대출
- 만 19세 이상의 국내 개인사업자로서 정상영업 중인 사업자(폐업 또는 법인 제외)
- 2022년 5월 31일 이전에 취득한 기업신용 또는 기업담보대출을 신청 당시 7% 이상의 고금리로 이용하는 자
- 등 신용도를 평가할 수 있는 정보가 없는 자 B. 연체 또는 파산 정보
- 직전 반기 매출신고가 있거나 심사일 직전 3개월 이내 매출실적이 있는 자
- 신용보증기금에서 제공하는 보증처리한도정보와 상충되지 아니하는 자로서 신용보증기금에서 정한 보증업종에 해당하지 아니하는 자
토스뱅크 소상공인 대출금리 및 한도 (2023년 3월 23일 기준)
1. 은행장 대출 던지기
(1) 사장 대출
- 금리: 3개월 금융채권 기준금리는 연 3.54% / 6개월 재정 약정 기본 요금 연 3.61% / 12개월 재정 약정 기본 요금 연 3.61%의 가산금리 연 2.18%~11.39%, 최소 5.72%~최대 15.00%가 적용됩니다.
- 한도: 최대 1억원
(2) 임시대출
- 금리 : 3개월 금융채 금리는 연 3.54% / 6개월 금융채 금리는 연 3.61% / 12개월 금융채 금리는 연 3.61%이며 추가 연 4.16%~11.39% 연 7.70%에서 최대 15.00%까지 적용됩니다.
- 한도 : 최대 2천만원
(3) 대통령 보증 대출
- 금리 : CD연동금리(3개월) 기준금리 연 3.62%, 가산금리 연 1.70% ~ 1.70%, 최소 연 5.32% ~ 최대 5.32%
- 국경 : 최대 3000만원
※ 기준금리는 재무어음 3개월(변동주기: 3개월), 재무어음 6개월(변동주기: 6개월), 재무어음 12개월(변동주기: 12개월) 중에서 선택하실 수 있습니다. 보스론과 아이돌론은 신용도, 상환능력, 부채정도 등에 따라 은행의 신용평가시스템에서 산정한 한도 내에서 차등화됩니다.
2. 토스은행장 상각대출
- 기간별 혼합금리 : 기준금리 연 3.61%, 연 5.5% 고정금리에 연 2.00%~최대 2.00% 적용
- 한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1억원
토스뱅크 소상공인 대출조건 및 상환방법
1. 은행장 대출 던지기
(1) 사장 대출
- 만기 원금상환은 1년 / 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능
- 1~5년 원금과 이자를 동일하게 상환
(2) 임시대출
- 원리금상환방식 동일 대출기간 1~5년
(3) 대통령 보증 대출
- 균등분할상환방식 기간 5년 / 1년 거치, 4년에 걸쳐 균등분할상환
2. 토스은행장 상각대출
- 대출기간은 10년/3년 거치이며 원금은 7년에 걸쳐 균등분할상환됩니다. 마감일이 공휴일인 경우, 마감일은 이전 영업일로 변경됩니다.
토스뱅크 소상공인 대출 신청 방법
토스뱅크 사장대출 또는 사장대출 이용을 원하시는 분은 토스뱅크 앱을 설치하시면 신청하실 수 있습니다.
하나. 토스뱅크 앱 설치 후 아래 모두를 클릭하세요.
2. 맨 아래로 스크롤하여 “토스뱅크 사장 대출에 대해 자세히 알아보기”를 클릭합니다.
3. 보스의 렌탈 아이템이 표시되며, 원하는 렌탈 아이템을 클릭하면 계속 진행됩니다.
4. 원하는 대출 상품을 클릭한 후 사장님 대출 알아보기를 클릭합니다.
5. 약관 동의 및 개인정보 수집·이용 동의(접수접수) 후 연소득, 신용점수, 신용상태, 소득유형 등을 확인하여 신용한도조회 및 업종 선택 사업자번호, 신용목적 확인, 마지막으로 연소득, 신용도, 대출상환방법, 기존대출금액, 대출목적 등을 확인하신 후 사업자번호를 확인하여 본인에게 맞는 신용한도 및 금리를 확인하신 후 신용 한도 및 이자율이 적절하면 제품을 클릭하여 안내를 받으세요. 대출신청을 진행하시면 됩니다.
소상공인 및 자영업자를 위한 토스뱅크 대출에 필요한 서류
1. 은행장 대출 던지기
- ID
- 사업자등록증
- 소득 금액 증명
- 판매세 평가 기준 또는 판매세 면제 증빙
- 국세납부증명서 및 지방세납부증명서 등
※ 프레지덴셜 온택트 보증대출은 임대차계약서 소재지 주소에 대한 임대차계약서 추가서류가 필요합니다.
2. 토스은행장 상각대출
- ID
- 사업자등록증
- 판매세표준증명서 또는 판매세 비과세 무역손익계산서
- 국세납부증명서 및 지방세납부증명서 등
토스뱅크의 프레지던트론과 프레지던트상환론은 신용등급 상승, 소득증가, 부채감소 시 금리인하를 신청할 수 있는 상품입니다. 신용 등급이 변경된 경우 이 옵션을 사용하십시오.
지금까지 토스뱅크 소상공인대출 금리와 신청방법에 대해 알아보았습니다.